O pequeno empresário pode necessitar de uma das seguintes linhas de crédito e financiamento:

Capital para Investimento

: recursos para montar ou melhorar um negócio.

Capital de Giro

: recursos para suprir as defasagens de caixa da empresa, objetivando atender às necessidades operacionais, como compra de matéria-prima, pagamento de impostos e salários.

Investimento Misto

: capital para suprir as duas situações anteriores: suprir as necessidades com investimento e capital de giro associado, como a compra de matéria-prima por exemplo.

Linhas de Crédito para Empresas de Pequeno Porte

Desconto de duplicatas

: operação realizada pelos bancos que recebem por um preço menor as duplicatas emitidas por uma empresa contra seus clientes.

Desconto de cheque

: operações realizadas pelas instituições financeiras que recebem por um preço menor os cheques pré-datados recebidos pela empresas dos seus clientes.

Capital de giro

: linha de crédito oferecida pelos bancos para suprir necessidades de fluxo de caixa da empresa.

Capital de giro associado a investimento

: visa suprir as necessidades com investimento e capital de giro associado, como por exemplo a compra de matéria-prima para operar o equipamento adquirido.

Operação de factoring

: mecanismo de fomento mercantil, que possibilita à empresa vender seus créditos gerados por vendas a prazo, a uma empresa de factoring, resultando no recebimento imediato desses créditos.

Aquisição de máquinas e equipamentos

: linhas de financiamento destinadas à aquisição de máquinas e equipamentos, com o objetivo de proporcionar um incremento na produção da empresa.

Implantação, ampliação, melhoria das instalações

: linhas de financiamento destinadas à instalação de empresas ou benfeitorias nas instalações de empresas já existentes.

Financiamento à exportação/importação

: Programa de Financiamento às Exportações (Proex).

Instituições de Crédito

Micro e pequenos empresários podem contar com várias instituições de crédito, como bancos, factorings, cooperativas de crédito, financeiras, ONGs de crédito ou sociedades de crédito ao microempreendedor.

Bancos

Os bancos governamentais que atuam como repassadores de recursos, tais como o FAT (Fundo de Amparo ao Trabalhador) e o FNE (Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste), possuem linhas de crédito específicas para atender às micro e pequenas empresas. Podemos destacar: Crediamigo e PROFAT, do Banco do Nordeste, MIPEM FAT e BB Giro, do Banco do Brasil, e CEF Giro, da Caixa Econômica Federal.

Factorings

Compra de títulos (duplicatas, notas promissórias e até cheques pré-datados) de outras empresas ou de pessoas físicas. Essa compra é feita com um desconto (10% ou 20%, por exemplo). Na prática, as factorings pagam adiantado o valor das duplicatas ou dos cheques pré-datados, de modo a dar às empresas que detinham esses documentos disponibilidade imediata de dinheiro. É uma excelente opção para micro e pequenas empresas.

Cooperativas de Crédito

Quando você é um cooperado ou tem condições de tornar-se um. As cooperativas de crédito, embora sujeitas à legislação diferenciada, efetuam a maioria das operações de crédito disponíveis nos bancos.

Financeiras

Para empresas que possuem um bom cadastro e um excelente avalista e/ou cheques pré-datados de clientes com bom cadastro e portadores de cheque especial que possam ser descontados ou que possam garantir a operação de financiamento que se deseja fazer.

ONGs de Crédito

É concedido quando o empresário pode comprovar que seu negócio, formal ou informal, funciona regularmente há mais de seis meses, é capaz de obter o "nada consta" no SERASA e SPC e tem documentos, como identidade, CPF e comprovante de residência. Também deve ter uma garantia, que pode ser: fiador com bom cadastro e renda mínima três vezes o valor do empréstimo que pretende pleitear, fundo de aval ou estar disposto a participar de um grupo de aval solidário.

Sociedades de Crédito ao Microempreendedor

Instituições autorizadas a funcionar pelo Conselho Monetário Nacional e regulamentadas pelo Banco Central que atuam com linhas de créditos e procedimentos semelhantes às ONGs de crédito.